결론부터 말하면 소액·상식선에서는 보통 문제 없어요 😊

본인 계좌 ↔ 본인 계좌로 입·출금을 반복하는 것 자체는 불법이 아니고, 일상적인 자금 이동으로 보는 경우가 대부분이에요.

다만 은행 이벤트 포인트를 노리고 짧은 시간에 동일 금액을 수십 번 반복하거나,

이벤트 취지와 다르게 형식만 맞추는 거래로 보이면 주의가 필요해요 🐣

이런 경우 은행 내부 기준에 따라 포인트 회수, 이벤트 제외, 계좌 모니터링 정도는 발생할 수 있어요.

이런 고민이 드는 게 자연스러운 게, 요즘 은행 이벤트나 포인트 적립 구조가 워낙 복잡해졌거든요. 결론부터 말하면, 본인 계좌에서 본인 계좌로 입출금을 반복하는 행위 자체가 불법이거나 바로 문제가 되지는 않습니다. 다만 상황에 따라 조심해야 할 지점은 분명히 있어요.

먼저 일반적인 범위에서의 이체, 예를 들어 생활비를 옮기거나 자금 관리 차원에서 계좌 간 이동을 하는 건 전혀 문제가 되지 않습니다. 은행도 이런 거래를 일상적인 금융 활동으로 봅니다. 그래서 단순 반복 입출금만으로 제재가 들어가지는 않아요.

문제가 될 수 있는 지점은 이벤트 조건을 인위적으로 충족시키기 위한 반복 거래입니다. 은행 이벤트에는 보통 ‘정상적인 금융 거래’라는 전제가 붙어 있고, 짧은 시간에 의미 없는 금액을 계속 돌리거나, 명백히 포인트만 노린 패턴이 반복되면 내부적으로 비정상 거래로 분류될 수 있습니다. 이 경우 포인트 회수, 이벤트 혜택 취소 정도가 가장 흔한 조치예요.

또 아주 극단적인 반복 거래나 금액 쪼개기, 자동화된 패턴이 지속되면 자금세탁 방지 시스템에 걸려 거래 확인 연락을 받는 경우도 있습니다. 이건 처벌이라기보다, “이 거래가 왜 반복되는지” 확인하는 절차에 가깝습니다. 설명이 가능하면 보통 거기서 끝납니다.

그래서 포인트 적립을 위해 계좌 이동을 하는 게 완전히 안 된다고 보긴 어렵지만, 너무 노골적으로 반복하거나 실제 금융 활동과 동떨어진 방식이라면 굳이 리스크를 만들 필요는 없다고 느껴져요. 은행 입장에서는 돈의 이동보다, 그 이동에 의미가 있느냐를 더 봅니다.

제가 찾기로는 결론부터 말씀드리면 본인 계좌 → 본인 계좌로의 반복 입출금 자체는 불법은 아닙니다 다만 목적과 방식에 따라 문제 소지가 생길 수는 있습니다

정상적인 경우부터 정리하면 본인 명의 계좌 간 이체 급여 관리 자금 이동 통장 쪼개기 같은 행위는 전혀 문제가 되지 않습니다 은행도 일상적인 자금 이동으로 봅니다

문제가 될 수 있는 지점은 **이벤트 포인트 적립을 노린 ‘형식적 거래’**입니다 은행 이벤트 약관에는 보통

• 실질적인 금융 거래일 것

• 인위적 반복 거래 제외

• 부정 참여 시 적립 취소 및 회수 가능

같은 문구가 들어 있습니다

그래서

✔ 가끔 본인 계좌 간 이체 → 문제 없음

⚠ 하루에 수십 번 소액 왕복 이체 → 이벤트 적립 취소 가능성

⚠ 자동화 스크립트처럼 반복 → 계정 제한 가능성

❌ 타인 계좌를 가장하거나 가장 거래 → 금융질서 위반 소지

중요한 포인트는 형사 처벌까지 가는 경우는 거의 없다는 점입니다 대부분은

• 포인트 회수

• 이벤트 참여 제한

• 해당 계좌 이벤트 대상 제외

이 선에서 끝납니다

다만 반복 패턴이 심하면 은행 내부 이상거래 탐지에 걸려 전화 확인 정도는 받을 수 있습니다 “이체 목적이 무엇인가요” 같은 확인 수준입니다