안녕하세요!!

환급액을 결정하는 핵심 원리는 소득공제로 과세표준을 낮추고, 세액공제로 결정세액을 직접 줄이는 것이죠.

먼저 카드 사용액은 총급여의 25%를 넘어야 공제가 시작되므로, 이 문턱을 넘었다면 체크카드와 현금영수증 위주로 결제하는 것이 유리해요.

신용카드는 공제율이 15%에 불과하지만, 체크카드나 전통시장 이용분은 30~40%까지 적용되어 실질적인 절세 효과가 훨씬 큽니다.

가장 즉각적인 해결책은 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)을 활용하는 방법이에요.

납입액의 최대 15%까지 세액공제를 받을 수 있어, 여유 자금이 있다면 한도인 900만 원까지 채워 넣는 것이 '세금 폭탄'을 피하는 가장 확실한 방패가 되죠.

시력 교정용 안경이나 콘택트렌즈 구입비는 1인당 50만 원까지 의료비 공제가 가능하니 영수증을 꼭 챙겨두셔야 해요.

또한 무주택자라면 청약통장 납입액도 연간 300만 원 한도로 40%까지 소득공제를 받을 수 있어 놓치기 아까운 항목입니다.

신용카드보다 체크체크와 현금영수증이 공제율이 높아서,

연봉의 25% 넘긴 뒤엔 이쪽으로 쓰는 게 유리해요.

연금저축 및 IRP는 연말 전에 넣기만 해도

바로 세금 깎아줘서 체감 효과가 큰 편이에요.

병원비, 안경·렌즈, 교복비, 약값은

자동으로 안 뜨는 경우가 많아 직접 확인이 필요해요.

부모님이나 배우자, 자녀가

소득 기준 넘는지 공제 조건도 꼭 체크하세요.

작은 것들이 모이면

생각보다 환급액 차이 꽤 납니다.

저도 이 문제로 며칠 고민해봤는데, 소비를 갑자기 늘려 신용/체크 공제 한도를 맞추긴 현실적으로 어렵더라고요.

이 부분은 연중에 사용액을 체크하면서 관리하는 게 맞는 듯해요!

지금 시점에 ‘벼락치기’로 도움이 될 만한 건

고향사랑기부(연말까지), 연금저축·IRP 납입, 주택청약 납입(조건 되면) 한도 채우기 정도인 것 같습니다.